Что такое лизинг? Чем лизинг отличается от кредита?

Что такое лизинг?

Лизинг — это инструмент позволяющий арендовать активы с последующим правом их выкупа по истечению срока аренды.

Лизингодатель предоставляет лизингополучателю право пользования определенным оборудованием, недвижимостью или транспортным средством на заранее оговоренный срок.

Лизинг — это не просто альтернатива покупке или аренде, это уникальный финансовый инструмент, которые открывает новые возможности, как для предприятия, так и для частных лиц.

Данный термин происходит от английского слова “lease”, которое переводится как аренда.

Многие путают лизинг с арендой или кредитной сделкой, однако это в корне не верно.

Что такое лизинг простыми словами?

Приведем простой пример:

Виктор, владелец небольшого строительного бизнеса, который сталкивается с необходимостью расширения своего парка строительной техники для выполнения крупного заказа.

У него есть четыре опции на выбор:

1. Купить необходимое оборудование.
2. Арендовать.
3. Взять в кредит.
4. Взять в лизинг необходимому технику.

Покупка, как вариант, отпадает сразу, так как требует крупных единовременных вложений средств, которых попросту может не оказаться на балансе предприятия.

Кредит подразумевает большой первоначальный взнос, наличие залогового имущества, уплату комиссий и сборов за открытие банковского счета. Ну и в конечном итоге переплату с учетом процентов по кредиту.

Для аренды потребуется залог, а также в данном случае на Виктора лягут все тяготы технического обслуживания арендной техники.

Заключение сделки лизинга дадут Виктору неоспоримые преимущества:

1. Доступ к новейшему оборудования без необходимости оплаты его полной стоимости. Это позволит сохранить средства и направить их на развитие бизнеса.
2. Ежемесячные лизинговые платежи более прозрачны и предсказуемы, чем платежи по кредиту.
3. Уменьшение налоговой нагрузки, так как лизинговые платежи котируются как операционные расходы.
4. Гибкость управления активами. У Виктора всегда остается выбор: выкупить оборудование по окончанию срока лизинга, или снова оформить лизинг, но уже на обновленное оборудование.

Лизинг простыми словами — это как подписка на стриминговый сервис только для транспорта, оборудования или недвижимости. По истечению срока подписки у вас есть три варианта: продлить подписку (лизинг), прекратить лизинг или выкупить предмет лизинга.

Основные виды лизинга

Финансовый лизинг подразумевает, что по истечению срока договора, лизингополучатель выкупить предмет договора, например, транспортное средства.

Оперативный лизинг — краткосрочная сделка сроком до 3 лет. По истечению срока лизингополучатель имеет право не выкупить предмет сделки: авто, недвижимость или оборудование.

Как взять машину в лизинг?

Лизинг авто — это процесс состоящий из 3 шагов, которые требует участия сразу нескольких сторон. Итак, как работает лизинг?

Шаг №1 Выбор автомобиля для лизинга.

Для начала стоит определиться с маркой и моделью автомобиля. У на этапе ознакомления, в автосалоне, дилер может предложить вам несколько вариантов оформления услуги лизинга.

Сравните предложения разных компаний, и выберите наиболее выгодное. На что обратить внимание:

• Репутация лизинговой компании.
• Размер первоначального взноса.
• Гибкость сроков лизинга.
• Ежемесячные платежи.
• Политика страхования автомобиля.
• Условия выкупа.
• Ограничения по пробегу.
• Варианты и условия обслуживания автомобиля
• Возможность досрочного расторжения договора.

Шаг №2 Подача заявки.

На первом этапе компанию и условию выбираете вы, далее, выбранная компания оценивается вас. Главное, что попадает под проверку, это ваш кредитный рейтинг и уровень доходов.

Набор документов для подачи заявки на лизинг:

• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) и паспорт.
• Водительские права.
• Выписка из единого государственного реестра.

Набор может отличаться для физических и юридических лиц.

Шаг №3 Договор и оплата.

После одобрения заявки вы заключаете договор с лизинговой компанией. Основные условия договора:

• Срок предоставления лизинга.
• Ежемесячные платежи.
• Права и обязанности сторон.
• Условия страхования.

После заключения договора лизингополучатель осуществляет первоначальный взнос.

Шаг №4 Страхование и получение автомобиля.

Страховка является обязательным атрибутом любых лизинговых договоров. Обычно лизинговые компании предлагают собственные программы страхования или рекомендуют проверенных партнеров.

После подписания договора и оформления страховки клиент получает автомобиль.

Шаг №5 Выполнение условия договора и эксплуатация автомобиля.

Важно соблюдать все условия договора, в том числе ограничения по пробегу и техническому обслуживанию. Нарушение условий может повлечь санкции и штрафы.

Чем лизинг отличается от кредита и аренды?

Сравнительная таблица:

Что выгоднее лизинг или автокредит?

Как бы банально это не звучало, но в данном случае выгода зависит от уникальности ситуации. Оформление лизинг выгодно в таких случаях:

• Машина в лизинг покупает для бизнеса, лизинговые платежи можно списать на операционные расходы, это снизит налоговую нагрузку на ваше предприятие.
• Вы хотите регулярно обновлять свой автомобиль, выбирая новую модель каждые 2-3 года
• Ваш начальный капитал ограничен.
• Вы ищите пакетное предложение, которое включает обслуживание и страховку.

Оформление кредита выгоднее лизинга когда:

• Вы планируете использовать автомобиль в долгосрочной перспективе и хотите стать полноправным его владельцем сразу после получения ключей.
• Вы готовы к высокому первоначальному взносу.
• У вас есть залог.
• Вы не хотите беспокоиться об ограничении лимита пробега и возможных штрафных санкций за это.
• Вы готовы самостоятельно оплачивать страховку и расходы на обслуживание автомобиля.