Семейный бюджет ведение и оптимизация

Регулярное ведение семейного бюджета позволит быстрее накопить на долгожданную покупку, выплатить кредит и приблизиться к полной финансовой независимости.

Для примера возьмем среднестатистическую молодую семью, проживающую в городе с населением от 1 000 000 человек. Они любят развлечения: походы в кино, кафе, встречи с друзьями, занятие спортом и многое другое. Общий доход семьи колеблется в пределах от 1500 — 2000 долларов в месяц.

С появлением ребенка семейный бюджет сразу начинает испытывать ощутимые трудности. Начинается, не всегда оправданная, жесткая экономия, кредиты, постоянная финансовая помощь от родственников, которая формально является безвозмездной, но моральное давление оказывает постоянно.

Согласно статистики, менее 35% семейных пар на регулярной основе ведут и соблюдают семейный бюджет. У большинства нет финансового плана, и люди живут практически “сегодняшним днем”, надеясь на то, что в будущем что-то изменится.

Только при острой нехватке денег, люди начинаю задумываться, а куда же уходят все заработанные средства. Появление маленького ребенка сулит затраты на постоянные осмотры и походы к врачу, покупку памперсов, что с нынешними ценами можно относить к отдельной статье расходов, покупку коляски, кроватки и прочих необходимых аксессуаров для создания комфорта и уюта своему маленькому чаду.

Семейный бюджет, с чего начать?

Крайне тяжело, резко и в один момент, отказаться от привычных вашей повседневной жизни вещей и мероприятий. Не получится сразу завязать с расходами, которые могут, на первый взгляд, показаться необязательными.

Статистика и обязательные расходы

Первое с чего стоит начать — строгое ведение статистики денежных трат. Абсолютно все расходы должны “документироваться”, в простом блокноте, excel таблице или мобильном приложении, коих сейчас очень много, на бесплатной основе.

Основная статья расходов — обязательные расходы, которых избежать не получится:

• квартплата
• счета за интернет
• мобильная связь
• бензин
• медикаменты
• плановые походу к врачу (на здоровье экономить не рекомендуется)

Вам достаточно будет пары недель, чтоб заметить, как много денег уходит на мелкие покупки. Траты в размере от 20 до 150 грн. мы почти не замечаем. Но в конце месяца, они “съедают” существенную часть вашего семейного бюджета.

Семейный бюджет, продукты питания

За обязательными затратами, которые были описаны выше, следующей статьей расхода, обычно, становятся продукты питания. Не стоит сокращать рацион, и конечно урезать потребление овощей, фруктов и прочих продуктов, содержащих большое количество полезных микроэлементов и витаминов. Но стоит, найти более выгодное место, для их приобретения.

Посчитайте, сколько раз в месяц, вы совершаете мелкие покупки, в небольших магазинах, находящихся в окрестностях вашего дома. Всем известно, что цены в них немного выше, чем в крупных сетях оптовых гипермаркетов. Именного это “немного выше” и вводит в заблуждение. Иногда, мы готовы переплатить от 1% до 20%, на продуктах питания, лишь бы сэкономить время или уменьшить дальность похода в магазин.

Проведите эксперимент.

Сократите частоту совершения покупок, без ущерба их объему. Ясно, что молочные продукты, фрукты и некоторые овощи не получится покупать только раз в месяц.

Выделите отдельную категорию товаров, которые можно купить за один раз в большом объеме, и которые подлежат долгому хранению. Что к ним можно отнести?

Бытовая химия: стиральные порошки, моющие средства, шампуни, мыло, зубная паста, прочее моющие, чистящее, освежающие.

Продукты питания: кофе, чай, сладости, шоколад, печенье, вафли, сухое молоко, приправы, крупы, сахар, соль, макаронные изделия, каши, соленья, консервация и многое другое, имеющие продолжительный срок годности.

Медицина и дети: таблетки и лекарства для регулярного приема, витаминные добавки, основные компоненты аптечки, детские принадлежности, памперсы и подгузники.

К частым, регулярным покупкам отнесите только скоропортящиеся продукты питания. Все остальное, покупайте по строго составленному списку, в оптовых сетях гипермаркетов. И уже через месяц, вы удивитесь, как много лишних трат вы совершали ранее.

Отсутствие списка покупок, всегда приводит к незапланированным тратам. Лишняя шоколадка, банка газировки или пива, мелкая сладость — все это увеличивает невидимые изначально дыры, в вашем семейном бюджете.

Простой пример, на основе покупки стирального порошка.

По статистике в среднем семья тратит от 3 до 5 кг стирального порошка в месяц.
Рассмотрим семью, ведущую активный образ жизни, занимающуюся спортом, в которой есть маленький ребенок.

Данные на 21.08.2023 года

Стоимость стирального порошка Ariel Color в региональной сети супермаркетов: 820 грн. за 6кг. Стоимость в оптовой сети гипермаркетов 670 грн. за 6кг.

Экономия при покупке оптом составляет 1152 грн. или почти 18%, только на одном типе товара, без уменьшения его количества и ухудшения качества.

Мероприятия позволяющие подстраховать семейный бюджет.

Данная тенденция очень популярная в западных странах — страхование. В странах бывшего постсоветского пространства страховка довольно часто ассоциируется с чем-то необязательным, непонятным и ненужным. Это связано с запутанной системой оформления страховки, договорами, содержащими множество неточных формулировок, и частыми случаями, когда страховая не спешит выполнять свои обязательства, а иногда и вовсе их избегает.

Но, что если, по каким-то причинам ваша семья потеряет постоянный доход: болезнь, производственная травма, кризис, сокращение на работе, или даже смерть одного из членов семьи, который пополнял семейный бюджет. Как выходить из такой ситуации?

С подобными случаями, сталкивались многие, но именно страховка, хотя бы минимальный полис здоровья, для главного вашего кормильца/ы поможет существенно сбалансировать семейный бюджет, в случае потери одного из источников дохода, а также возместить траты на лечение.

Оптимизация семейного бюджета

Мы уже выяснили все наши основные траты, разбили их на приоритетных категории и даже начали осваивать “экономную экономику” (пример, про стиральный порошок был выше). Что делать дальше?

1. “Подушка безопасности” или резервный семейный фонд.

Выделяем каждый месяц из нашего бюджета сумму в размере 10% (это минимум) от семейного бюджета и откладываем ее всерьез и надолго. Можно в конверт, можно на сберегательный счет в банке.

2. План регулярных трат

Сразу стоит отложить деньги на обязательные траты, план покупок и обязательных ежемесячных затрат у вас уже должен быть готов.

3. Плановые большие покупки

Не забываем смотреть в будущее, хотя бы полгода, год. При возможности пытаемся выделить отдельную категорию семейного бюджета, в которую будем откладывать средства на большие покупки: стиральная машина, холодильник, новый ноутбук или даже автомобиль. Средства из “подушки безопасности” в данную категорию лучше не относить.

4. Ставим цели на будущее

Зная точно все статьи своих расходов и доходов, можно ставить точные, прозрачные цели на будущее. Вы можете точно посчитать, сколько вам нужно времени на приобретение нового жилья, или сможете ли вы оплачивать ипотеку. Когда вы сможете позволить себе заграничный отпуск, или сколько нужно откладывать на учебу, подрастающего ребенка, в приличной школе.

Не забывайте пользоваться современными технологиями, смартфон это не только мессенджер и инстаграм. Это еще и масса бесплатных приложений по ведению финансов, статистики трат, механизмов прогноза потенциально дохода, источник полезных новостей и лайфхаков, позволяющих оптимизировать ваш семейный бюджет.