Как накопить миллион?

Миллион, в данном случае, условное значение. Все мы в курсе общего принципа — работай, откладывай, жди. Но хотелось бы как-то ускорить процесс, знать каждый шаг, иметь четкий план и варианты действий.

Главное начать копить правильно

В любом деле, начало является самым простым действием, однако многие привыкли просто мечтать, откладывать все на понедельник, на потом. Если проверить статистику открытия бизнесов и стартапов за 1 год, то вы увидите, что 90% из них закрывается в течении 12-18 месяцев. Им нужно отдать должное, за то, что они рискнули и начали. Но довести дело “до конца” у них не получилось. А общая масса, большинство, даже не решились начать.

Данная статья не про открытие бизнеса, здесь будут собраны четки методы накопления крупной суммы, в нашем случае миллиона.

Процесс планирования

Чтоб составить план, необходима цель, благо она у нас уже есть — накопить миллион. Мы реалисты, не будем уповать на удачу, выигрыш в казино или в лотерею. Для начала анализируем исходные данные и возможности:

• наш постоянный доход
• регулярные и обязательные расходы
• сколько из оставшейся разницы можно отложить

Предположим, что доход, в данный момент, мы увеличить не можем. Но зато можем оптимизировать расходы — исключаем ненужные траты и четко следуем составленному семейному или личному бюджету.

Основа накопления — финансовое планирование и дисциплина

Финансовая грамотность

Если речь идет о долгом сроке и большой сумме, то мы должны учитывать факторы, которые будут влиять на наши накопления, независимо, будете вы их хранить в банке или дома под матрасом.

Инфляция

Простыми словами, инфляция — это постоянный рост цен, связанный, как правило, с экономическими факторами: движение курса национальной валюты, рост доходов населения, рост цен на импортируемые товары т.п.

Еще проще, инфляция буквально будет сжигать часть ваших накоплений. Значение инфляции для каждой страны и региона есть во множестве открытых источников. На начало 2022 года, в Украине инфляция составляет примерно 10%.

Это говорит о том, что фактически, то что сейчас можно приобрести за миллион, через год будет стоить на 10% дороже, и нужен будет уже не миллион, а миллион и сто тысяч.

Психология и возможные искушения

Накопления, как уже было сказано, очень долгий процесс, большинству не хватает дисциплины и терпения. Вы должны четко видеть цель, к которой идете, сумму накоплений, или предмет, купленный на них, должен быть точно обозначен. В противном случае психологически, ваш мозг будет считать что вы идете в никуда, при отсутствии четкой цели, и “поможет” вам быстро сдаться.

Чтоб не поддаваться соблазну, и в один момент не потратить часть накоплений, лучше держать их там, где они будут защищены от ваших сиюминутных порывов. Например, сберегательный счет, условия открытия и ведения которого, довольно часто запрещают быстрое снятия крупных сумм.

Баланс ваших расходов и доходов.

Вы потеряли доход, или у вас появились непредвиденные, большие расходы — эти ситуации желательно предвидеть, и подготовиться к ним заранее. Сбалансировать ваш бюджет, заранее скорректировать финансовый план.

Сколько нужно откладывать регулярно?

В любом деле, главное, это стабильность выбранной системы. Важно рассчитать самую оптимальную сумму, которую вы готовы откладывать. Не нужно “надрываться” и ставить невыполнимые задачи. Если ваш доход составляет 30 000, вам крайне сложно будет откладывать каждый месяц даже половину от этой суммы, особенно, если у вас есть семья, маленькие дети. Сумма, которую нужно откладывать, должна быть соизмерима с вашим семейным бюджетом.

Чем сильнее вы будете себя ограничивать во всем, тем больше вероятность, что вы сорветесь, и прекратите накопление. Золотым сечением является 10% от вашего дохода, в особенных случаях это значение можно увеличить до 20%, максимум 25%.

Основные правила:

• Откладывать сумму, которую вы изначально запланировали, нужно во чтобы это вам не стало.
• В первую очередь отложить, а потом думать о необязательных расходах
• Помнить, что для всего в этом мире требуется время. Чем выше цель, тем больше нужно времени.

Инструменты, которые помогут накопить нужную сумму быстрее

Без финансовых инструментов, большинству из нас, будет крайне сложно накопить миллион, или просто крупную сумму. Все упирается в наш доход, и нежелание долго терпеть.

Предположим, ваша доход 40 000, вы готовы откладывать ежемесячно 20% от своего дохода, это 8000. Для того, чтоб накопить миллион, вам придется работать и ждать около 8 лет (125 месяцев). После этого несложно подсчета большинство откажется от этой идеи.

Инструменты в помощь накоплению, идем от простого к сложному.

1. Накопления в банке

Самый простой способ, ускорить время накопления — банковский вклад.

Плюсы держать накопления в банке:

Страхования вклада, позволит вам вернуть накопления, даже в случае финансовых или технических проблем у банка.
Безопасность — держать деньги на банковском счету, тем более крупную сумму, лучше, чем в серванте или под матрасом
Компенсация инфляции — годовые проценты по вкладу, смогут покрыть часть потерь от инфляции.

Минусы

Если у банка отзовут лицензию, вас спасет “страхование вклада”, однако процесс возврата своих кровных будет долгий и мучительный.
Годовые проценты по вкладу не всегда способны покрыть инфляцию.

Также, важно определиться с валютой накопления. Для баланса и страховки от волатильности курса, рекомендуется держать накопления в разных валютах.

2. Инвестиции — лучший инструмент для накопления

Облигации

Порог входа в рынок облигаций минимальный, иногда он может начинаться от 50-100$ — это будет стоимость одной ценной бумаги. Облигации выпускают как центральный банк вашей страны, так и крупные компании, стабильность которых подтверждается годами.

Простыми словами — покупая облигацию, например, центрального банка, вы становитесь его кредитором, подтверждением этому будет получение от банка ценной бумаги. Большинство облигаций выпускается на определенный срок: один, два, три или пять лет. В конце этого срока вы получаете возврат всех ваши средств + процент за их использование.

Не обязательно дожидаться срока истечения облигации, в любой момент вы можете ее продать.

Доходность по облигациям ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа) составляет 9-12% годовых.

ПИФ — паевый инвестиционный фонд

Для старта инвестиций не требуются большие вложения. Фактически вы передаете свои средства в доверительное управления. ПИФ может вложить ваши деньги в акции компаний, в золото или даже недвижимость. Не забываем о прозрачных и четко составленных договорах и страховании.

Чем выше доходность ПИФа, тем выше риски.

Доходность по ПИФам, с относительно низким риском, может составлять от 15% годовых.

Сложный процент — лучший ускоритель срока накопления.

Простыми словами, сложный процент — это процент, который начисляется на первоначальные вложения, а также на проценты, полученные от этих вложений.

В разных банках свои условия сроков капитализации, они могут быть ежемесячными, ежеквартальными или годовыми.

Вклад на 3 года с простыми процентами:

Вклад на 3 года с возможностью пополнения вклада раз в год:

Вклад на 3 года, сложный процент — начисления процентов с учетом капитализации:

Пассивный или дополнительный доход

Большие деньги приходят тогда, когда ваш доход не зависит от вашего личного труда и не зависит от количества рабочих часов в сутках. Большие капиталы сколачивают не с помощью зарплат (за некоторыми исключениями), а с помощью предпринимательства, которое будет приносить пассивный доход.

И так, как же накопить миллион?

Большинство из нас давно знает ответ на этот сакральный вопрос. Проблема в том, что каждый раз, когда мы ищем информацию на эту тему в интернете, мы рассчитываем на волшебную пилюлю, секрет или формулу, которая поможет уже “завтра” достичь поставленной цели.

Основные правила:

1. Минимальное требование — стабильный доход
2. Оптимизация личного или семейного бюджета
3. Дисциплина и желание терпеть
4. Четкий план составленный от А до Я
5. Финансовая грамотность
6. Использование финансовых инструментов
7. Инвестиции и вклады

Чем быстрее вы поймете, что волшебной пилюли не существует. А ваше благосостояние зависит только от упорного труда, терпения и самообучения, тем быстрее вы станете на путь к своей мечте.