Что такое инвестиции? Виды и ТОП10 советов

Что такое инвестиции?

Инвестиции — это вложение финансовых ресурсов с целью получения прибыли в будущем. Простыми словами инвестиции — это процесс, который заставляет ваши деньги работать и приносить вам еще больше денег, естественно с определенной долей риска. О риске и его уровне речь пойдет ниже.

Инвестиции — это всегда отложенное потребление, фактически, это отказ от текущих благ ради больших благ в будущем. Уже здесь понятно, что инвестиции невозможны без дисциплины и долгосрочно плана.

Многие ошибочно полагают, что инвестиции доступны только для “избранных”, однако в реальности это инструмент, который доступен для каждого. И чем раньше вы его примените, тем раньше получите результат.

Идея инвестирования может показаться пугающей, но это важная часть создания капитала и настоящего богатства.

Начните инвестировать как можно раньше

Принцип №1: необходимо разобраться в теме инвестиций и начать как можно раньше.

В странах западного мира развита практика открытия родителями сберегательного счета для своего ребенка сразу после его рождения.Доступ к счет предоставляется ребенку по достижению им совершеннолетия.

Банковский депозит — это инструмент, который гарантирует возврат ваших средств. А инвестиции — это способ получения прибыли сопряженный с риском. Однако пример со сберегательным счетом наглядно показывает как “работают” инвестиции в долгосрочной перспективе. .

Суть заключается не в разовой сумме инвестирования, а в постоянстве и времени. Например, если откладывать на банковский счет ежемесячно по 100$ под 15% годовых, через десять лет соберется сумма, которая позволит оплатить учебу вашего ребенка в ВУЗе, и остатка хватит на аренду жилья и проживание во время учебы.

Инвестиций для начинающих: фондовый рынок

Простыми словами, фондовый рынок — это сфера в которой проходят сделки по купле-продаже ценных бумаг.

В основе концепции покупки ценной бумаги лежит идея приобретения доли в компании или предприятии. Это означает, что вы становитесь совладельцем бизнеса, и ваша доля пропорциональна количеству ценных бумаг, которые вам принадлежат.

Инвестирования в акции

Акции компании — это самый популярный инструмент инвестирования. Популярность отмечена благодаря высокой доходности, однако не стоит забывать о сопряженном риске.

Принцип №2: чем больше прибыль, тем больше риск.

В отличии от банковского депозита, сам факт покупки акции не дает вам никаких гарантий на получения прибыли или даже сохранения вложенны средств. Стоимость акции компании зависит от многих факторов, которые нужно учитывать перед покупкой.

В тоже время, в сравнении со сберегательным счетом, акции имеют большую доходность. Например, купив 2014 году 1 акцию компании Amazon за 15$, в 2024 году ваша прибыль составила бы 1050%.

Помимо получения прибыли за счет роста курса, некоторые компании выплачивают дивиденты держателям своих акции.

Инвестиции в облигации

Облигации это кредитный инструмент, приобретая облигации вы становитесь кредитором, фактически даете в долг часть своего капитала.

Когда компания выпускает облигации на рынке, она, по сути, просит у инвесторов кредит, чтобы собрать деньги для своей организации. Инвесторы покупают облигации, затем компания со временем возвращает их плюс процент от процентов.

Главная особенность облигаций — срок и ограниченная доходность. В отличии от акции, облигации выпускаются и приобретаются на определенный срок.

Облигации считаются наиболее безопасным инвестиционным инструментом, так как возврат вложенных средств и оговоренных доход гарантируется покупателю.

Гарантом может выступать: государство, банк, компания, имеющая высокий кредитный рейтинг.

Главные особенности инвестирования в облигации:

• Низкий риск
• Стабильный доходность
• Диверсификация
• Минимальный порог для входа

Инвестиции в ETF фонды

ETF — биржевой инвестиционный фонд. В данном случае вы инвестируете в акции фонда, который уже владеет определенным набором акций других компаний.

Главное преимущество инвестиций в ETF — универсальность. Фонд за вас уже сделал подбор финансовых инструментов. В корзине фонда могут быть как акции промышленных компаний, так и акции компаний из сферы IT.

От состава корзины фонда будет зависеть риск инвестиций. ETF фонд может одновременно владеть не только акциями, а и облигациями, тем самым улучшая контроль над рисками.

Инвестиции в IPO

Initial Public Offering — первоначальное публичное размещение акций.

Чем IPO отличается от обычной покупки акций компании?

Инвестиции в IPO даю вам шанс приобрести акции компании на самом ее старте, то есть тогда, когда компания становится впервые публичной.

Например, акции Facebook оценивались примерно в 20 долларов за штуку в момент IPO. К настоящему моменту, в 2024 году, акции этой компании (теперь известной как Meta) стоят 496 долларов за штуку.

Главное, что нужно знать про IPO:

1. Не все брокеры предоставляю возможность участвовать в IPO частным инвесторам.
2. Локап-период — время от 2 до 6 месяцев, в течении которого вам будет запрещено продавать акции компании сразу после их покупки.
3. Исследования и анализ: вы должны хорошо разбираться в отрасли, которую занимает выбранная вами компания, для того чтоб прогнозировать рост акции в долгосрочной перспективе.

Основные правила инвестиций в фондовый рынок:

1. Вы не получите доход моментально, получение прибыли займет какой-то время.
2. Вы должны быть готовы учиться, изучать данные компаний, графики и рынки.
3. Диверсификация — “Не складывайте все яйца в одну корзину”.
4. Планирование: у вас должны быть сформированы четкие цели и стратегия их достижения.
5. Инвестиции должны иметь постепенный характер. Не вкладывайте в фондовый рынок сразу все, что у вас есть. Делайте это постепенно. Таким образом вы существенно снизите риск высокой волатильности цены.

Инвестиции в недвижимость

Во все времена инвестиции в недвижимость считались наиболее верным вложением собственных средств. Недвижимость — это актив, который способен приносить вам прибыль сразу несколькими способами.

Недвижимость обычно делят на коммерческую и жилую. Однако независимо от вида, недвижимость способна приносить доход как за счет сдачи ее в аренду, так и за счет роста стоимости квадратных метров.

Риск изменения стоимость невелик, в сравнении с акциями или облигациями. Тем не менее вам не обойтись без определенных знаний и навыков:

• Понимание рынка: тенденции цен, знание законодательства, понимание макроэкономических факторов.
• Финансовая грамотность: умение контролировать потенциальные доходы и расходы.
• Знание конкретных региональных рынков недвижимости, включая особенности районов, перспективы развития и планы городского строительства.
• Основное понимание технических аспектов строительства и обслуживания недвижимости.

Популярные виды инвестиций

Венчурные инвестиции — это вложение средств в молодые компании, которые только встали на путь своего развития, так называемые стартапы.

Данный тип инвестиций крайне сложно прогнозировать, тут скорее всего нужен не технический анализ компании, а вера в то, чем она занимается. Потребуется много терпения и свободных средств, которыми в готовы рискнуть.

Инвестиции в землю — можно сравнить с инвестициями в недвижимость. Относительно небольшие риски резких колебаний цены, устойчивый рост цены на долгосрочных отрезках времени.

Данные инвестиции делятся на 2 типа: инвестиции в участки земли под сельское хозяйство и под застройку (строительство).

Драгоценности и металлы — испокон времен считаются стабильным инструментом для инвестирования. Золото, серебро или алмазы всегда будут пользоваться спросом.

Однако нужно учитывать высокий ценовой порог входа и специфику хранения данных инвестиционных инструментов.

Криптовалюта — подтвердила свою уникальность за счет технологии блокчейн, а так инвестиционную привлекательность. Например, за последние 7 лет стоимость биткоина выросла почти на 2000%.

Но не стоит забывать о рисках, связанных с отсутствием государственного регулирования. Для инвестиций в криптовалюту стоит выделять наименьшую долю ваших средств.

Что такое хайп инвестиции?

Хайп-проекты или хайп инвестиции могут включать в себя различные виды схем, такие как пирамиды, финансовые мошенничества или инвестиционные проекты с недостаточной прозрачностью и рисками, не соответствующими обещаниям.

Инвесторы в хайпы могут быть привлечены обещаниями быстрых и высоких прибылей, но при этом часто сталкиваются с риском потери средств из-за непредсказуемости и нестабильности таких проектов.

ТОП 10 советов в сфере инвестиций

1. Начните инвестировать как можно раньше. В инвестиция важную роль играет не первоначальная сумма, а регулярность и время.
2. Будьте готовы к неудачам. Для инвестиций выделяйте ту сумму, с которой сможете легко расстаться в случае форс-мажора.
3. Будьте реалистом. Удачной инвестиций можно считать ту, которая обогнала годовую инфляцию и с учетом выплаты налогов принесла прибыль в размере 15-20%.
4. Никаких эмоций. Только холодный расчет, анализ и постоянный мониторинг ситуации на рынке.
5. Лучшие инвестиции — это инвестиции в себя. В свое образование, а также в физическое и ментальное здоровье.
6. Инвестируйте только в то, в чем разбираетесь. Вам не обязательно быть экспертом в отрасли, но вы должны понимать философию компании и ее продукт.
7. Не доверяйте толпе, толпа всегда ошибается.
8. Не используйте заемные средства и кредитные плечи. Только собственные свободные деньги.
9. Результаты требуют времени, покупка криптовалюты которая за месяц выстреливает на 150% — это не инвестиция, это скорее выигрыш в лотерею.
10. Покупайте дешево, продавайте дорого. Любой кризис и падение цены актива — это дополнительная возможность заполучить его по более выгодной цене.