Кредитный рейтинг

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг – это численная оценка всех событий, присутствующих в кредитной истории конкретного человека. С помощью данного показателя финансовые компании, занимающиеся выдачей кредитов, оценивают вероятность получения этим человеком нового кредита в будущем.

Если вы обращаетесь в банк или МФО с заявкой о предоставлении вам ссуды, но получаете отказ – причина, скорее всего, кроется в кредитном рейтинге. Этот показатель присваивается каждому клиенту, который хотя бы раз в своей жизни брал деньги в долг у специализированной фирмы.

Рейтинг не является статичной величиной – он повышается в тех случаях, когда вы добросовестно выполняете свои обязательства, и снижается при возникновении задолженностей. Еще одним неблагоприятным фактором, негативно отражающимися на кредитном рейтинге, становятся частые заявки в МФО, а также большое количество займов, открытых параллельно друг с другом.

Как формируется кредитный рейтинг?

Как уже говорилось ранее, кредитный рейтинг формируется на основании данных, полученных из кредитной истории конкретного человека. Так как на территории Украины функционирует сразу несколько отдельных друг от друга Бюро кредитных историй, единой формулы расчета рейтинга не существует. При его составлении специалисты обращают внимание на пять-десять различных факторов, таких как:

Данные Бюро кредитных историй – самый используемый показатель, с помощью которого можно почти со стопроцентной точностью понять уровень финансовой дисциплины конкретного заемщика.

• Срок погашения предыдущих ссуд – финансовые компании не нацелены на досрочное погашение займа, ведь в таком случае они теряют часть своего дохода.
• Состояние текущих задолженностей – вероятность отказа повышается в том случае, если на выплаты по текущим займам у человека уходит большая часть месячного заработка.
• Общее количество кредитов – частое обращение за деньгами в долг свидетельствует о том, что человек не слишком хорошо ориентируется в своих финансовых возможностях.
• Категории займов – чем шире номенклатура закрытых портфелей, тем лучше будет оценка платежеспособности.

Сотрудники кредитного бюро не занимаются сбором информации, используемой для оценки кредитоспособности конкретного гражданина. Данные им поставляются различными финансовыми организациями: банками, страховыми агентствами и пр.

Что означают балы (оценка) рейтинга (по сервису ubki.ua)

Существует несколько основных кредитных бюро, на оценки платежеспособности от которых ориентируются практически все учреждения Украины:

• Украинское бюро кредитных историй.
• Международное бюро кредитных историй.
• Первое всеукраинское бюро кредитных историй.
• Украинское кредитное бюро.

Сотрудники бюро составляют формулу расчета кредитного рейтинга, для вычисления по которой используются всевозможные данные, свидетельствующие о платежеспособности человека. При поступлении заявки на предоставление займа, сотрудники учреждения делают соответствующий запрос в Бюро, от которого приходит информация, касающаяся кредитного рейтинга конкретной персоны. Чем выше балы (оценка) кредитного рейтинга по сервису УБКИ – тем больше шансов на одобрение заявки по кредиту.

Оценка кредитного рейтинга, присвоенного человеку, варьируется в промежутке от 1 до 700. Именно такие показатели могут быть получены по формуле расчета УБКИ. При этом:

• От 0 до 250 – очень низкий рейтинг.
• От 250 до 350 – низкий рейтинг.
• От 350 до 450 – средний.
• От 450 до 550 – высокий.
• От 550 до 700 – очень высокий.

Согласно статистическим данным, среднее значение кредитного рейтинга для граждан Украины составляет 364 пункта. Высокий показатель, помимо вероятности одобрения заявки по кредиту, может стать поводом для получения льготных условий. Банки стараются привлечь добросовестных и платежеспособных заемщиков с помощью различных бонусов.

На что влияет кредитный рейтинг

Сам по себе, показатель кредитного рейтинга не влияет ни на что. Деньги в долг выдаются финансовыми учреждениями, а не сотрудниками бюро. При поступлении заявки о предоставление кредита, банк смотрит на большое количество факторов, указывающих на то, сможет ли обратившийся человек вовремя совершать платежи, закрывающие ссуду. Помимо кредитного рейтинга, обращается внимание на доход заявителя, на наличие и статусы поручителей и пр.

Кредитный рейтинг – это информативная величина, не являющаяся истиной в последней инстанции. С его помощью заемщики могут оценить примерные шансы на получение ссуды. Банковские учреждения включают этот показатель в перечень информации о текущем финансовом состоянии заявителя, на основании которой принимается решение о выдаче денег в долг.